FINANCEMENT SALAM

Il s’agit d’une vente à terme qui consiste à payer en avance des biens qui seront livrés à terme. Le bien vendu à terme doit être conforme à la Charia mais il peut ne pas exister au moment de la signature du contrat. Cependant, ce contrat ne pourrait en aucun cas s’appliquer sur un bien qui a une durée de vie inférieure à l’échéance du contrat. Cet instrument est très utile dans le financement des activités agricoles mais également dans certaines activités commerciales et industrielles lors des phases antérieures à la production ou à l’exportation.

Le Salam est un produit participatif conforme aux avis édictés par le Conseil Supérieur des Oulémas (CSO), c’est un contrat de vente par lequel la banque achète une marchandise déterminée tant en qualité qu’en quantité avec un paiement immédiat et une livraison à terme.
Il est destiné à financer le besoin en fonds de roulement des entreprises. Il leur permet en effet de disposer de la liquidité nécessaire à leur production.

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QUESTIONES FREQUENTES

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Quel est la différence entre la banque participative et une banque classique?

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Le but de la banque participative est similaire à celui d’une banque traditionnelle, à savoir, toutes les deux cherchent à réaliser des bénéfices. En tant que société anonyme, la banque participative est soumise aux lois sur les sociétés anonymes, tout comme une banque traditionnelle, étant donné que la banque participative est une établissement bancaire elle est soumise aussi ,aux lois bancaires. De plus, la banque participative, elle propose des services similaires tels que des la tenue du compte courant, les chèques, les cartes bancaires, , et plus encore. La principale différence réside dans les produits offerts. Contrairement aux banques traditionnelles qui ne proposent généralement qu’un seul produit, à savoir des prêts avec intérêt, la banque participative propose plusieurs produits diversifiés tels que la Mourabaha (vente avec marge), la Moudaraba (partage des profits et des pertes), le Salam (vente à terme), les dépôts d’investissement, et bien d’autres. La banque participative repose sur le principe de financement des biens et des services, tandis que la banque traditionnelle se base sur le prêt d’argent avec intérêt.

 

En ce qui concerne les retards de paiement, la dette dans une banque participative ne s’accumule pas et n’entraîne pas de frais d’intérêt supplémentaires, contrairement aux banques traditionnelles qui imposent des intérêts cumulatifs et des frais sur les intérêts en cas de retard de paiement.

 

Le but de la création d’une banque participative est principalement le développement économique et social ainsi que le service à la communauté, suivi du profit. En revanche, le principal objectif d’une banque traditionnelle est le profit.

 

En ce qui concerne la nature des actifs, les investissements dans les actifs se font dans une banque participative, tandis que dans une banque traditionnelle, les investissements se font principalement dans la monnaie et les liquidités.

 

En résumé, la principale différence fondamentale entre les deux types de banques réside dans la répartition des profits et des pertes, qui est partagée entre le client et la banque dans le cas de la banque participative, tandis que dans une banque traditionnelle, la totalité du profit revient à la banque.

Quelle est la durée de traitement des dossiers de financement ?

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INTEGRATION CONSULTING s’engage à étudier le dossier et à effectuer le montage nécessaire dans un délai maximal de 7 jours, hors week-ends et jours fériés, à compter de la date de réception de l’ensemble des documents requis.
La durée moyenne de traitement des dossiers de financement au sein d’une banque participative est d’environ 15 jours. À ces 15 jours s’ajoutent votre propre délai de constitution des éléments du dossier, ainsi que le temps nécessaire à la formalisation des garanties, ainsi que les délais inhérents aux procédures administratives de votre notaire personnel.

Est-ce que la banque participative est plus chère que la banque conventionnelle ?

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Les banques participatives en général ne sont pas nécessairement plus coûteuses que les banques conventionnelles. Les institutions financières qui proposent des services participatifs veillent à établir des marges bénéficiaires raisonnables et adaptées, en prenant en considération les impératifs de compétitivité, les obligations fiscales et les caractéristiques propres aux produits participatifs. La détermination de la marge bénéficiaire tient également compte de la nature du bien financé et de la période de remboursement des échéances.

Il est essentiel de noter que les banques participatives supportent des risques qui diffèrent de ceux des banques conventionnelles. En effet, dans le cadre de la finance participative, la banque devient propriétaire et garante du bien avant sa revente. De plus, en cas d’IJARA, la banque demeure garante des risques associés au bien loué pendant toute la durée du contrat.

Quels sont les produits de financement actuellement proposés par les banques participatives, que ce soit pour les particuliers ou les sociétés ?

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La plupart des financements offerts par les banques participatives se font par le biais du produit de la Mourabaha et parfois du produit du SALAM.
Il convient de noter que les banques participatives cherchent activement à fournir d’autres produits dès que possible afin de diversifier leur gamme de produits et de répondre de manière adéquate aux besoins des entreprises et des individus.